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纪沧海观点 相切相磋 如琢如磨——全球新常态下的中美央行数字货币发展之路

时间:2020-08-02 05:00来源:未知 作者:admin 点击:
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Victor Ji(纪沧海)和Nikhil Raghuveera

转载文章请联系本人微信:jicanghaivictor

中美两国政府都将数字货币技术纳入其大国竞争 (great power competition)的一部分。但是要改善世界的支付系统需要两国在央行数字货币技术上共同努力互相合作。

时至今日中美关系已经成为竞争加剧的问题之一。2019年10月23日美国互联网巨头Facebook(脸书)首席执行官马克·扎克伯格在美国众议院的听证会上为其领导的Libra稳定币作证。整场会议中扎克伯格与国会议员之间有诸多分歧但却关于中国的央行数字货币项目达成了共识。扎克伯格指出:

“在我们辩论这些(Libra合规性)问题的同时世界其他地方也没有等待。中国正在迅速采取行动在未来几个月内提出类似的想法。”

在此基础上美国参议院最近讨论了对数字美元的需求以回应中国在此方面日益增长的经济影响。同样中国政府支持的重要智库中国国际经济交流中心(CCIE)副主席黄奇帆也声称政府主导的DC / EP(Digital Currency / Electronic Payment)央行数字货币项目将取代SWIFT并且将SWIFT描述为“美国行使其全球霸权”的工具。

中国在区块链和央行数字货币(CBDC)技术方面发挥了领导作用。数字货币之所以陷入中美之间更广泛的地缘政治争端之列这是有道理的。虽然两国有很多分歧特别是在军事和经济利益政治联盟以及解决诸如人权和隐私等问题方面但在大国竞争中不应限制两国创新的责任。数字货币技术提供了一个将金融体系重塑为更高效更具包容性的机会这对于两国都至关重要。

面对经济下滑和贫富差距悬殊等问题美国和中国都必须保持可持续的经济增长才能使世界更加一体化。因此数字货币创新必须被视为解决支付系统效率低下、金融排斥(Financial Exclusion)和不平等等关键问题的方法而不是作为获得国家影响力的地缘政治工具。 本次疫情(COVID-19)展示了全球各国的相互联系。同样okex未来的支付方式有必要构建一个更具互操作性和集成性的框架。因此东西方这两个伟大的国家必须在此方向寻求相互学习和合作以实现世界的共同繁荣。

美国 “三位一体创新”的崩溃

美国创新历史是存在于“政府学术界和私营企业的三位一体创新联盟”基础上但是这种关系已经逐渐破裂因为美国联邦政府的研发费用越来越被私营企业的风险投资所取代。数字货币的结果是Facebook领导的Libra协会试图在不与美国政府合作的情况下扩展支付系统。

Libra最初提出了一种全球稳定的货币并立即引起了全球监管者okex中央银行以及其他利益相关者的担忧尤其是考虑到其对法币的影响。作为回应Facebook在今年四月份发布了Libra白皮书的第二版。这些变化削弱了Facebook追求全球货币的野心。重要的是Libra的新设计同样旨在促进各国的国内数字支付。

Libra遭到了美国政府的强烈抵制这不仅是出于保护消费者和金融稳定的原因也是由于更广泛的国家安全和地缘政治利益。Libra威胁要颠覆1944年来美国主导的布雷顿森林体系其方法为:

1.减少国内和国际使用和持有美元

2.破坏美联储执行货币政策的能力并带来无法预料的系统性风险

3.限制美国政府对伊朗和朝鲜等对手实施经济制裁的能力

考虑到美元作为全球储备货币对美国的全球领导力有着战略意义美国政府可能实际上并不希望在支付领域进行创新。但是如果美国不创新okex随着中国和其他国家越来越多地采用更新更有效的支付系统来代替美元主导的支付体系美国可能会落后于其他国家的发展。

Libra测试了私营企业创新的程度。更广泛的支付系统转型需要更加活跃与更高参与度的美国政府。但是除了最近的美国国会的听证会对该技术表示开放之外美国政府积极参与讨论央行数字货币目前的监管体系也不允许类似Libra这样的私营企业参与法币领域的创新。

此外美国监管机构必须更好地定义加密货币的角色以及它们如何与现有数字化支付系统整合。政府领导能力的缺乏导致了现有支付系统的缺陷这体现在政府无力迅速向美国民众发放本次疫情的经济刺激支票上。

中国式创新与“中心化”发展模式

对于中国而言区块链和数字货币技术是推动中国实现全球雄心的关键。 虽然2017年中国禁止所有私营企业的加密货币交易和首次代币发行(ICO)筹款其目的或包括为DC / EP的发展让路。扎克伯格与国会举行听证会后不久习近平主席发表讲话指出区块链技术将成为中国未来创新的核心技术。

中国人民银行(PBoC)不再依靠私营部门的创新而是发挥了创新者的作用。这种集中化的方法是促进创新以适应中国政府的支付需求和政治目标。2014年中国人民银行成立了一个研究小组以寻找数字法定货币的创新解决方案。Libra宣布之后中国加快了DC / EP的研发。

DC / EP代表在人民银行以1:1的人民币作为储备资产支持的货币。该数字货币可能会与支付宝和微信支付等私有支付公司集成。2020年中国朝着这一目标迈出了重要一步完成了DC / EP的顶层设计和分销实验并开始与私营公司进行测试。

按照中国的创新方法欧科该支付系统的核心账本将被集中化从而使交易不受扩展性的限制。DC / EP还旨在促进中国的地缘政治利益DC / EP提供了一种新的清算和结算跨境支付系统该系统可以绕过传统的SWIFT国际报文系统允许中国的国际支付体系独立于美元开展业务并规避任何潜在的制裁措施。

中国式创新对美国政府的启示

美国无法像中国那样采用集中的政府创新方法因为这会破坏美国私营企业的发展并违背美国的治理模式。但是美国可以向中国学习以下方面以促进支付系统创新:

1.美联储不仅需要对私营企业的数字货币开发作出回应还需要设计一个央行数字货币或者至少要在设计中扮演积极的主导角色以超越参议院听证会的维度。这将包括开发技术框架(分布式账本密码学API互操作性)以及确定如何保护消费者保证网络安全确保金融稳定性和促进包容性。

2.政策制定者和监管者(包括国会美联储证券交易委员会和财政部)必须更好地定义私营企业参与的作用。美国政府历来通过发行和管理美元以及建立为金融机构创造空间的监管框架来支持全球支付系统的发展。类似地数字支付系统的发展将需要美国政府所建立的数字化基础。

美国在去中心化和消费者保护方面对中国的启示:

迄今为止中国人民银行官方尚未发布任何有关DC / EP的研究报告。科技的实验性包容性和创新性需要一种借鉴美国的更开放式设计。

1.中国人民银行应公开DC / EP的研发流程允许私营部门和学术专家公开参与更加开源的数字货币支付系统的建设。这将使监管机构能够更好地测试DC / EP并发现问题并积极推动DC / EP与现有支付平台交互方面的创新。

2.政府应开放关于清晰定义加密货币的公开讨论可以参照美国SEC和CFTC对证券或大宗商品的定义以保护个人投资者。尽管政府禁止发行和交易加密货币但当今仍有大量加密货币交易所在国外注册并从权利无法得到保障的中国投资者手中收取资金。

3.中国人民银行应与其他央行和跨国机构(例如英格兰银行和国际货币基金组织)建立并保持合作关系共同制定国际央行数字货币标准并探索跨链支付系统。

4.建立更严格的数据保护标准以确保基于央行数字货币的付款安全并保护匿名性。全球对TikTok的打压表明了数据隐私的重视度特别是在政府监管方面。如果中国政府主动设计一个保护隐私并限制政府入侵个人信息的央行数字货币则可以增强国际公信力并获得更强的影响力。

全球繁荣需要合作共赢

支付是将全球的组织与个人连接起来的系统。当前的支付系统缓慢昂贵且支离破碎阻止了数十亿人进入和使用全球金融市场的服务。结果包括中美居民在内的数十亿人无法创造并保护财富。然而在日益全球化的世界中实地人民的和谐发展需要在竞争中进行合作。为此两国央行之间应开始采取合作共赢的姿态并采取以下形式:

1.共同设计可维持金融稳定的央行数字货币框架和网络安全标准

2.与私营企业共同设计测试以确保在一开始就拒绝不受监管的侵入性技术以保护数据安全

3.整合大型私营企业的支付系统

4.通过直接与边缘化社区的个人和组织合作来评估金融包容性(financial inclusion)机会

5.确定如何在国家安全利益的背景下保护消费者隐私

中美之间的数字货币战争不会提高中国或美国人民的生活更不会改善世界。相反这场战争冒着创建两个单独支付系统的风险这些系统只会进一步的加剧全球竞争和不信任。在自负虚荣和大国竞争推动下的数字世界中被人们抛在脑后并遗忘的是:人民只需要一个包容高效和低成本的支付系统。

数字货币技术为建立更繁荣高效的支付系统提供了机会。中美两国相互学习的方面还有很多。通过共同努力改善支付系统中美两国可以迎来一个包容性经济增长的新时代以实现一个更加互联的世界。

本文表达的观点思想仅是作者的个人观点不一定反映或代表发布平台的观点。

本文中文版首发巴比特财经英文版首发CoinTelegraph(转载链接https://cointelegraph.com/news/china-and-us-must-learn-from-one-another-and-collaborate-on-cbdc)并由贝尔弗中心 (链接https://www.belfercenter.org/publication/china-and-us-must-learn-one-another-and-collaborate-cbdc)和大西洋理事会智库转载。

本文由Nikhil Raghuveera和Victor Ji(纪沧海)共同撰写。

Nikhil Raghuveera是美国顶尖智库大西洋理事会地缘科技中心的研究员。 他之前曾在经济咨询公司非营利咨询公司加密货币和风险投资领域工作。

Victor Ji(纪沧海)是美国贝尔弗中心智库的研究助理也是哈佛肯尼迪学院的研究生。

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